Je hypotheek oversluiten? Dit is wanneer dat een gunstige keuze is

Bij het afsluiten van een hypotheek wordt een rentevaste periode afgesproken, vaak voor een periode van tien jaar of langer. Als tijdens die rentevaste periode de rente van nieuwe hypotheken sterk daalt (zoals de afgelopen jaren het geval is geweest) dan is je hypotheek oversluiten gunstig. Althans, in sommige gevallen. De historisch lage rente van dit moment kan ervoor zorgen dat je maandlasten aanzienlijk lager uitvallen. 

Deze kosten horen bij een hypotheek oversluiten

Er zijn vaak kosten verbonden aan het oversluiten van een hypotheek. Laat je dus vooral adviseren door een hypotheekadviseur. Een Rabobank hypotheek oversluiten is pas de moeite waard als de nieuwe netto maandlasten de kosten van het oversluiten compenseren. Een aantal kosten waar je tegenaan loopt zijn advies- en bemiddelingskosten, boeterente, hypotheekaktekosten en taxatiekosten.

Vergeet de boeterente niet

Als je voor het einde van een lopende rentevaste periode wil wisselen van overeenkomst dan berekent je huidige hypotheekverstrekker vrijwel altijd een boeterente. Bij de berekening van die boeterente wordt gekeken hoelang de rentevaste periode nog duurt, hoeveel rente er nu betaald wordt en de gebruikelijke rente voor de rest van de rentevaste periode. Als je wisselt van overeenkomst – ofwel wanneer je dus je hypotheek oversluit – ben je dit bedrag dus alvast kwijt. Het is daarom verstandig om eerst bij je huidige hypotheekverstrekker na te gaan wat de voorwaarden voor oversluiten zijn. Valt het in het niet bij de verlaging van je maandlasten? Dan is oversluiten alsnog een goed idee.

Kijk hier voor meer boeterente aftrekbaar uitleg.

De invloed op de hoogte van je hypotheekrenteaftrek

Er zijn nog meer factoren die belangrijk zijn om mee te nemen in je besluit om een hypotheek over te sluiten. Wat verandert er bijvoorbeeld aan je financiële situatie? De kans bestaat dat je door het oversluiten minder of juist meer hypotheekrenteaftrek kunt krijgen. Dat heeft weer invloed op wat je onder de streep betaalt aan maandlasten en belasting.

Aflossingsvrije hypotheek omzetten naar annuïteitenhypotheek

Hoe de waarde van je woning meespeelt

Met alle bovengenoemde factoren ben je er nog niet. De huidige waarde van je woning – in combinatie met de hypotheekvorm waar je voor hebt gekozen – zijn ook van invloed. Is de waarde van je woning bijvoorbeeld lager dan het hypotheekbedrag? Dan is het misschien niet mogelijk over te sluiten naar een nieuwe geldverstrekker. Ook is het bij sommige hypotheekvormen, waaronder een spaarhypotheek, meestal niet gunstig om over te sluiten op een lagere rente.

Vraag om advies!

Een hypotheek oversluiten is een gecompliceerd proces waarin fouten maken geld kost. Het is dus geen wonder dat zoveel mensen ook hiervoor de hulp van een hypotheekadviseur inschakelen. Vraag vooral om advies bij twijfel, en laat altijd een adviseur naar de nieuwe overeenkomst kijken. Voor je het weet zijn jouw maandlasten ook aanzienlijk lager!