Welke hypotheekvorm past bij jouw nieuwe huis?

Bij de aankoop van een nieuwbouwwoning komt veel kijken, waaronder de financiering. Daarom is het belangrijk om je goed te verdiepen in de beschikbare hypotheekopties en de specifieke voorwaarden die gelden bij nieuwbouw. Een financieel adviseur kan hierbij helpen. In deze blog lees je over elke hypotheekvorm die beschikbaar is voor nieuwbouwwoningen. Verder lees je over inzichten en voorwaarden die belangrijk zijn om rekening mee te houden bij het afsluiten van een hypotheek.

Begrijp de aflossingsvrije en annuïteitenhypotheek bij nieuwbouw

Bij nieuwbouw kun je kiezen uit diverse hypotheekvormen. Twee veelvoorkomende vormen zijn de aflossingsvrije en de annuïteitenhypotheek:

1. Aflossingsvrije hypotheek: Dit type hypotheek biedt lagere maandlasten omdat je alleen rente betaalt. De schuld blijft gelijk gedurende de looptijd, en aan het einde van de looptijd moet je het oorspronkelijke bedrag aflossen. Deze vorm wordt vaak gecombineerd met andere hypotheekvormen of voor een deel van de totale lening gebruikt. Let op dat de rente voor aflossingsvrije hypotheken vaak hoger is en je geen recht hebt op hypotheekrenteaftrek.
2. Annuïteitenhypotheek: Met deze hypotheekvorm betaal je een vast bedrag per maand. Dit bedrag bestaat uit een deel aflossing en een deel rente. In het begin betaal je relatief veel rente en weinig aflossing, maar naarmate de tijd vordert, neemt de verhouding tussen rente en aflossing af. Deze vorm geeft voorspelbare lasten en is fiscaal aantrekkelijk omdat je recht hebt op hypotheekrenteaftrek.

Begrijp de lineaire en levenhypotheek

Naast de aflossingsvrije en annuïteitenhypotheek zijn de lineaire en levenhypotheek ook opties voor nieuwbouwwoningen:

1. Lineaire hypotheek: Hierbij betaal je elke maand een vast bedrag aan aflossing en een variërend bedrag aan rente. Dit resulteert in afnemende maandlasten, aangezien de rentelast daalt. Het nadeel is dat de lasten in het begin hoger zijn dan bij een annuïteitenhypotheek, maar je bouwt snel eigen vermogen op.
2. Levenhypotheek: Een hypotheek waarbij je niet rechtstreeks aflost, maar spaart of belegt in een verzekeringspolis. Aan het einde van de looptijd kun je met het opgebouwde bedrag de lening aflossen. Deze hypotheekvorm is aantrekkelijk als je risico wilt spreiden en je financiële situatie toekomstbestendig wilt maken.

Specifieke voorwaarden voor hypotheken bij nieuwbouwprojecten

Bij het afsluiten van een hypotheek bij nieuwbouw moet je rekening houden met enkele specifieke voorwaarden die invloed hebben op de financiering. Hier zijn een paar belangrijke aspecten:

• Bouwrente: Vaak betaal je een bouwrente, een vergoeding voor de periode tussen het tekenen van de koopovereenkomst en de daadwerkelijke oplevering van de woning. Dit kan van invloed zijn op de totale kosten.
• Aanvullende kosten: Naast de bouwrente zijn er vaak aanvullende kosten zoals notariskosten, opleveringskeuringen en aansluitkosten voor nutsvoorzieningen. Deze kosten moeten worden meegenomen in het totale financieringsplan.
• Energieprestatie: Nieuwbouwwoningen moeten aan strikte eisen voldoen op het gebied van energieprestaties. Een energiezuinige woning kan recht geven op extra financieringsruimte, zoals een energiebespaarbudget of lagere hypotheekrente.
• Overbruggingskrediet: Als je jouw oude woning nog niet hebt verkocht maar al een nieuwbouwwoning wilt kopen, kan een overbruggingskrediet uitkomst bieden. Hiermee krijg je tijdelijk extra financiële ruimte.

Een hypotheek bij nieuwbouw afsluiten vereist een goed begrip van de verschillende vormen en voorwaarden. Een financieel adviseur zoals Van Ekeren kan je helpen om door de beschikbare opties te navigeren en te bepalen welke hypotheekvorm het beste bij jou past. Zo kun je met vertrouwen de financiering van je nieuwe huis regelen en zorgeloos genieten van je nieuwbouwwoning.