Extra aflossen op je hypotheek: doen of niet doen?

Een fijne woning begint met een goed gevoel. Of je nu droomt van een lichte keuken, een knusse zithoek of een weelderige tuin. Het zijn juist die persoonlijke details die van je huis een thuis maken. Toch speelt er achter al dat moois vaak iets minder zichtbaars mee: je hypotheek. Veel mensen besteden hier alleen aandacht aan bij het afsluiten, en op het moment dat deze (of tussentijds de rentevast periode) gaat aflopen. Maar bijvoorbeeld jaarlijks een hypotheekcheck uitvoeren is echt een aanrader. Is het misschien financieel aantrekkelijk de hypotheek over te sluiten? Een andere optie die steeds meer huiseigenaren overwegen, is extra aflossen op hypotheek. Maar wanneer is dat eigenlijk verstandig?

Wat betekent extra aflossen op hypotheek?

Bij extra aflossen op je hypotheek betaal je, naast je reguliere maandlasten, een extra bedrag af op je hypotheekschuld. Dit kan eenmalig zijn na een schenking of erfenis. Of periodiek, bijvoorbeeld elk jaar met je vakantiegeld of dertiende maand. Banken bieden vaak de mogelijkheid om jaarlijks tot een bepaald percentage boetevrij extra af te lossen.

Voordelen van extra aflossen

Extra aflossen op je hypotheek heeft diverse voordelen.

Lagere maandlasten

Door een kleiner hypotheekbedrag betaal je minder rente. Dat merk je direct in je maandlasten, zeker als je rentepercentage hoog ligt.

Meer financiële vrijheid op de lange termijn

Hoe minder schuld je hebt, hoe minder risico’s bij werkloosheid of pensioen. Ook krijg je meer ruimte voor toekomstige uitgaven.

Sneller overwaarde opbouwen

Een lagere hypotheekschuld ten opzichte van de woningwaarde betekent meer overwaarde. Dit kan gunstig zijn als je wilt verhuizen naar een duurdere woning.

Minder afhankelijk van rentewijzigingen

Bij een stijgende rente ben je minder kwetsbaar als je al (deels) hebt afgelost. Zo houd je je vaste lasten beter onder controle.

Nadelen van extra aflossen

Om een weloverwogen keuze te maken is het goed om te beseffen dat extra aflossen ook in bepaalde gevallen nadelig kan uitpakken.

Minder hypotheekrenteaftrek

Een lagere schuld betekent minder betaalde rente, en dus ook minder fiscale aftrek. Zeker bij hogere inkomens kan dit een fors verschil maken in de jaarlijkse belastingteruggave.

Vastleggen van spaargeld

Geld dat je gebruikt voor aflossen, kun je niet meer besteden aan verbouwingen, reizen of als buffer. Je woning is immers geen liquide vermogen.

Boeterente bij overschrijden aflossingslimiet

Als je méér aflost dan de boetevrije grens, kunnen banken een vergoeding vragen voor misgelopen rente-inkomsten.

Minder flexibel bij nieuwe plannen

Wil je binnenkort je woning verduurzamen, een andere woning kopen of investeren in een eigen bedrijf? Dan kan het verstandig zijn om je spaargeld beschikbaar te houden.

Of aflossen de beste optie is, hangt af van je persoonlijke situatie

Extra aflossen op je hypotheek kan een slimme zet zijn, maar is zeker geen universele oplossing. Het hangt sterk af van je persoonlijke situatie, toekomstplannen en financiële buffer. Overweeg je een extra aflossing? Laat je dan goed adviseren door je hypotheekadviseur en kijk verder dan alleen de maandlasten. Soms is het verstandiger om te sparen of te investeren in je woning dan direct af te lossen.